利用保險3特性,善用年終創造保障與長期儲蓄

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利用保險3特性,善用年終創造保障與長期儲蓄

面對即將入袋的年終獎金,AIA友邦人壽建議,可利用保險持續繳費的特性,;並可利用健康險附約或保費豁免附約來加強保險保障,避免所累積的資產受到侵蝕。

又到了領年終獎金時候,除了支付貸款、保險、年節紅包等費用外,許多民眾莫不希望能聰明規劃年終獎金,AIA友邦人壽侯文成總經理表示,投資學理論明白指出,保險是理財金字塔三階層之中最底層的一環,往上依序是儲蓄及投資。每個人都可能遭遇死亡、疾病等風險。保險就是一個可以同時做到風險轉移、加強保障與長期儲蓄的最佳選擇。

AIA友邦人壽建議民眾,利用保險三特性,打理年終獎金,創造保障與長期儲蓄:

首先,持續且規律的儲蓄行為是累積資產的第一步,但人性中的惰性常導致半途而廢,AIA友邦人壽建議,可利用保險持續定期繳款的特性,並依自己中長程之人生目標,以繳費期間為6或8年之定期養老保險來協助自己。舉例來說,若家中小孩未來有計畫出國留學,可考慮購買外幣養老保險,利用滿期保險金作為留學基金。「友邦人壽友利長存外幣養老保險」繳費6年後即無需再繳費,保障30年,且自第11保單年度起,「當年度保額金額」為基本保額加上自該保單年度起,以單利方式逐年按基本保額20%遞增之金額;契約有效至第30保單年度保障期滿後,還可整筆領取「5倍基本保額」之滿期金。投保金額最低4,000美元,而15足歲以上最高可達100萬美元。

利用保險3特性,善用年終創造保障與長期儲蓄

再者,由於通貨膨脹會影響所累積的資產價值,AIA友邦人壽建議,可以利用具「限期繳費、終身保障、保額逐年成長」特性的增額終身壽險,降低通膨影響。「友邦人壽增愛一生增額終身壽險」兼顧保障持續增加、資產穩健累積兩大特性,提供8年及18年兩種繳款年期之選擇,「當年度保險金額」隨保單年度每年增加,最高可達基本保額的12.84倍;保單現金價值逐年遞增,資產穩健累積,減少通膨壓力。

此外,辛苦所累積的資產,最怕受到因意外或疾病造成殘廢或重大疾病,所產生之長期醫療費用的侵蝕。AIA友邦人壽建議可以利用壽險主約開放附加健康險、意外險、殘扶險等多項附約之特性,來加強意外與疾病醫療發生的風險保障;亦可搭配保費豁免之附約,一旦符合保費豁免條件,保費免再繳,保障不中斷。

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