及早規劃退休 南山人壽建議善用美元利變年金保險

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及早規劃退休  南山人壽建議善用美元利變年金保險

多元給付方式靈活運用   穩健累積財富安心養老

依據國家發展委員會調查(註1),台灣在2026年將進入「超高齡社會」,男性的平均餘命78歲、女性的平均餘命87歲,若以65歲屆齡退休而言,至少需要準備約15年以上的退休生活費用,才足夠因應長壽風險所帶來的經濟負擔。因此,該如何及早進行規劃,才能在退休停止工作後,維持生活支出無虞,擁有安穩零焦慮的退休生活,已成為每個人不可忽視的議題。

南山人壽建議,若要享有安穩的退休生活,可優先選擇利用美元利率變動型年金保險,善用保險規畫,除及早為退休作準備,另一方面也可達成建立多元資產配置的目標。

根據近期數據顯示美國6月份非農就業人數新增率、勞動參與力雙雙超越預期(註2),同時供應管理協會(ISM)也公布美國製造業採購經理人指數持續攀升,創下2014年 8月以來新高(註3),顯示美國整體經濟發展朝穩健成長邁進,並預期成長力道還會持續加溫。南山人壽建議善用美元具有高穩定性及流通性的特性,增加美元保單配置,在相同保費條件下,還能獲得較高保障,是作為退休養老規劃的優質選擇。

以新推出的「南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)」(註4)為例,最高投保年齡至80歲,免體檢、免告知,基本保費美金1萬元起、只需一次繳費(躉繳),不但能靈活反應市場利率,讓保單價值透過時間累積穩定增加;且年金給付方式多元化,可視要保人需求彈性選擇一次領取或分期領取(按年給付),讓資金運用更具彈性(註5),而保證金額的年金型給付設計,活越久領越多,可終身享有年金保障(註6)。除此之外,本次更新增身故保障的貼心設計,假若被保險人在年金給付開始日前不幸身故,不但會返還身故當時的年金保單價值準備金予要保人,還會給付身故保險金給身故受益人,此二項給付金額相加,將會大於或等於所繳保費,降低投保後,短期內身故的風險。(註7)

以50歲男性,投保「南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)」為例,假設宣告利率為3.59%不變下,一次繳交基本保費10萬美元,並選擇自第16保單年度起為年金給付開始日,意即在65歲退休時開始領取年金,可選擇一次領取或按年領取。若選擇一次領取,其當年度可領取的年金金額約為164,687美元,若選擇按年分期領取,每年可領取金額約為7,874美元至終身(同註6),擁有安穩退休生活。(註8)

退休,代表展開另一個更精彩的人生,唯有及早規劃,善用保險使資產穩健增值,才能樂享退休好生活。南山人壽提醒民眾,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款,請洽詢南山人壽保險業務員、電洽24 小時客戶服務中心0800-020-060,或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw。

及早規劃退休  南山人壽建議善用美元利變年金保險

 

資料來源:

註1:http://www.ndc.gov.tw/Content_List.aspx?n=84223C65B6F94D72

註2:http://paper.wenweipo.com/2017/07/11/FI1707110027.htm

註3:https://finance.technews.tw/2017/07/04/ism-june-manufacturing/

註4:南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)為不分紅保單,不參加紅利分配,並

無紅利給付項目。

註5:要保人投保時可選擇於第6保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日及年金給

付方式

註6:選擇分期給付者,最高至被保險人保險年齡達110歲

註7:身故保險金為基本保費扣除年金保單價值準備金之餘額,且不得為負值。訂立本契約時,

以未滿15足歲之未成年人為被保險人,其身故保險金之給付於被保險人滿15足歲之日

起發生效力。

註8:此範例係以宣告利率3.59%計算,並假設每年宣告利率維持不變,且要保人自

始從未辦理減少年金保單價值準備金及保險單借款,若提前解約會有解約費用,請詳商

品簡介說明。

 

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南山人壽保險股份有限公司(地址:臺北市信義區莊敬路168號)截至一Ο六年第一季,資產總值逾新台幣3.68兆元,有效保單超過1,000萬件,提供超過600萬保戶優質的保障及保險規劃服務,分公司25家,通訊處逾360處,服務網遍佈全國。

 

南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱,在業務人員素質、教育訓練、科技應用及客戶服務等各方面均居業界領導地位,擁有台灣民營保險業最佳信用評等,連續五年獲中華信評「twAA+」評等,展望「穩定」。2014至2017連續四年蟬聯英國專業財經網站「全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)」之「台灣最佳壽險公司(Best Insurance Company Taiwan)」,亦第三度獲全球商業觀點雜誌(Global Business Outlook)評選為「台灣最佳壽險公司」。2015至2017年連續三年獲全球品牌雜誌(Global Brands Magazine)評選為「台灣最佳壽險品牌」、國際財經雜誌(International Finance Magazine)評選為「 2016 台灣最佳壽險公司」。同時,榮獲遠見雜誌「2014、2015遠見五星服務獎」人壽保險第一名、遠見雜誌「2017企業社會責任獎─公益推動組」楷模獎、遠見雜誌第九屆「企業社會責任獎」社區社群關懷組首獎,並14度獲得讀者文摘「信譽品牌」保險類金獎、22度榮獲現代保險健康理財雜誌「業務員最優」、15度榮獲「理賠服務最佳」、19度榮獲「最值得推薦壽險公司」、7度榮獲「知名度最高」,深得國際媒體及社會大眾之肯定。

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