善用年終獎金 南山人壽建議檢視自身需求

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善用年終獎金 南山人壽建議檢視自身需求

運用合宜保險工具 為理財與保障加分

隨著年節將近,有不少企業已開始陸續發放年終獎金,經過一年的辛苦打拼,民眾拿到這筆期待已久的財富時,該如何聰明運用?南山人壽建議,拿到年終獎金後應優先清理利率較高的債務如卡債、信貸等,再預留部分供年節必要開支之用,然後則可秉持「保障為先」原則,先檢視自己的風險缺口,再運用合宜的保險工具來進行妥善規劃。年齡在50歲以上的中高齡族群,建議以退休準備和長期看護險為重點;青壯年需檢視醫療保障額度是否足夠;至於年輕族群因常以機車代步,則要加強意外保障。透過規劃,不僅可以發揮年終獎金的多元效益,同時也能帶給自己和家人更安心的未來。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示,針對年終獎金的運用,民眾應該從檢視風險缺口的概念出發,再依自己的需求透過選擇適合的保險規劃,為自己及家人添購安心的保障,讓一筆小財富轉化為長期的人生保障。以中高齡族群來說,王瑜華建議要以退休準備和長期看護險為規劃重點,其中退休規劃工具要特別留意其穩健性。由於年齡越高,能夠進行退休準備的時間越短,對投資理財風險的承擔能力也相對較低,因此王瑜華建議,民眾在運用年終獎金進行退休規劃時,不妨善用具穩健特質的年金險或終身還本險,能夠確保老年生活擁有固定的經濟來源。至於長期看護險更是必要的考量,隨著台灣高齡化和少子化的趨勢影響,未來國人恐將面對更大的長期看護需求,更應及早準備長期看護險,才能讓自己和家人安然享有舒適的退休晚年。

針對青壯年族群,王瑜華則建議要檢視醫療保障的範圍和額度是否足夠。一般健康險越年輕投保,保險費率越低,且隨著年齡增長,健康上要面對的風險也越來越多,因此民眾還是要及早在體況健康時投保,才能獲得更周全的保障,如果因為預算不能一次保到足夠的額度,也可以後續定期檢視、逐步增加。至於險種建議上,除了基本的日額型及實支實付型醫療保險外,王瑜華也提醒青壯年族群要加強防癌險和重大疾病險,因為現代人飲食和生活習慣所致,許多重大疾病都有有年輕化的趨勢,必須要有更完整的準備,才能抵禦未來的醫療風險。此外,有外幣需求的民眾在考量匯率風險後,也可以考慮選擇巿場上最新推出的以美元收付之重大疾病險,在保費預算相同的情況下,視年齡和繳費年期不同,最高可購買比台幣同類型保險商品高出約25%之保額,有助於以更經濟的方式提高醫療保障。

善用年終獎金 南山人壽建議檢視自身需求

至於年輕族群因經常以機車代步,發生交通事故的機率相對較高;加上年輕世代進入職場的時間較短,積累的儲蓄有限,如果不幸遇到意外,可能會嚴重衝擊到經濟和後續的生活。因此王瑜華建議,年輕人拿到年終獎金後,應該優先加強意外保障,預算充足時可以終身意外險來規劃;預算有限時,則可以善用一年期意外險商品,也能提供相當的保障。

年終獎金可說是許多小資上班族一年中最重要的一筆財富,如果能夠有計畫地配置運用,就能發揮最大效益,為健康與保障加分增值。迎接新年度到來,南山人壽也正在為保戶進行保單健檢服務,利用專業的保單健檢系統工具,幫助民眾依人生不同階段的風險需求,檢視及調整自己和家人的保障規劃。有需要的民眾可與您的南山人壽業務員聯繫,或電洽24小時客戶服務中心專線0800-020-060。

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南山人壽保險股份有限公司(地址:臺北市信義區莊敬路168號)截至一Ο三年第四季,資產總值逾新台幣2.8兆元,有效保單超過940萬件,提供超過450萬保戶優質的保障及保險理財規劃服務,分公司24家,通訊處逾370處,服務網遍佈全國。

南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱,在業務人員素質、教育訓練、科技應用及客戶服務等各方面均居業界領導地位,榮獲英國專業財經網站「全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)」評選為「2014台灣最佳壽險公司(Best Insurance Company Taiwan)」,為台灣為唯一獲獎的壽險公司,更獲得中華信評「twAA+」評等,評等展望「穩定」。同時,南山人壽更獲得遠見雜誌「2014遠見五星服務獎」人壽保險第一名、天下雜誌「2014標竿企業調查」保險業第三名、遠見雜誌第九屆「企業社會責任獎」社區社群關懷組首獎等多項殊榮,並11度獲得讀者文摘「信譽品牌」保險類金獎、20度榮獲現代保險健康理財雜誌「業務員最優」、13度榮獲「理賠服務最佳」、17度榮獲「最值得推薦壽險公司」、6度榮獲「知名度最高」,深得社會大眾肯定。

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