中壽建議善用雙元保障策略 掌握幸福優美退休人生

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中壽建議善用雙元保障策略 掌握幸福優美退休人生

新臺幣及美元雙元保單退休規劃首選  配置多元靈活 分散風險穩健累積資產

提早十年享受無憂無慮的退休生活,是許多民眾所嚮往的。根據遠見雜誌針對台灣民眾退休行為的調查報告指出,民眾預期退休的年齡,比實際退休年齡來得低一些,勞動部統計全國民均退休年齡為61歲,而預期退休年齡為58.7歲,比實際退休年齡提早了2.3歲。想要提早退休,意味著工作時間將會縮短,但在國民平均餘命逐年增加的情況下,表示民眾得準備更多的退休金。有鑑於此,中國人壽建議民眾應儘早開始退休規劃,做好家庭保障、資產配置與風險轉移,不妨以新臺幣保單與美元保單-雙元保障的概念,來達到資產配置多元化並可有效分散風險,長期持續累積資產。

中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示,退休規劃首重穩健安全,避免投資風險過大的金融商品,建議可善用保險分期繳的特色,持續穩健地累積資產。以增額型終身壽險為例,其保單價值及壽險保障會隨著保單年度增加而穩定成長的特性,先穩健保值再追求長期增值機會,是低利通膨下退休規劃的最佳選擇。此類商品在市面上有包括美元在內等多種幣別可供選擇,根據央行公佈數據,至2014年8月台灣的外匯存底金額為4230.66億美元,其中又以美元為大宗,顯見在民眾的資產配置中多元幣別的重要性。因此建議民眾不妨以新台幣加美元的雙元幣別保障概念,依自身資產需求調配,讓退休收入多元並維持生活品質。

蘇錦隆資深協理建議追求穩健的民眾,可選擇投保增額型終身壽險,以新臺幣計價的「中國人壽幸福久久終身壽險」,繳費期間6年,其特色為具有壽險保障逐年增長特色的終身壽險,不但可對抗通膨,還提供集體彙繳、高保額及自動轉帳等多樣化的費率折減模式註1,合併最高可達3%的費率折減註2,可因應不同族群的退休規劃需求,享有最大保障。對於家庭責任重,需要高保額的民眾,在相同保費支出下,外幣增額型壽險有機會購得較高保額。以「中國人壽優美一生外幣終身壽險(美元)」為例,最低保額3,000美元,該張保單之身故保障依身故時之「當年度保險金額」、「保單價值準備金」、「已繳年繳化保險費」乘以1.06倍,三者取其大者給付,讓保戶享有最大的保障。同樣享有多樣費率折減方式註1,如符合者,年繳保費僅需約550美元即可投保註3,可說是市場少有的「平民美元保單」。新臺幣加美元的雙元幣別保障,一方面能夠分散風險,讓資產配置有效多元分配,另在保障基礎下,能穩健累積資產,以達到未來能享有幸福微笑的退休生活。

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以30歲的男性上班族李先生為例,為及早規劃退休生活,決定以雙元保障的概念,同時投保「中國人壽幸福久久終身壽險」保額新台幣100 萬元及美元保單「中國人壽優美一生外幣終身壽險(美元) 」保額10,000美元,繳費期間都為6年期。「中國人壽幸福久久終身壽險」原始年繳保費為新台幣276,600元,因符合高保額並採自動轉帳方式繳付保險費,故共計享有3%費率折減,調整後的年繳保費為新台幣268,302元,在第6保單年度末,累積總繳保費為新台幣1,609,812 元,壽險保障已經增值到新台幣1,759,200元。「中國人壽優美一生外幣終身壽險(美元) 」原始年繳保費為1,901美元,因符合集體彙繳投保並採自動轉帳繳費,經相關費率折減後首、續期年繳保費為1,844美元。在第6保單年度末,累積總繳保費為11,064美元,壽險保障也增值到12,090美元。在第40保單年度末,李先生69歲時,「中國人壽幸福久久終身壽險」保單價值準備金已經累積到新台幣3,643,800元,之後每年仍持續增值至被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日註4;「中國人壽優美一生外幣終身壽險(美元) 」當年度保單價值準備金也累積到29,994美元,之後每年仍持續增值至保險年齡到達100歲之保單週年日止註5。

註1:保險費費率折減詳細規定內容,請參閱中國人壽幸福久久終身壽險投保規則及中國人壽優美一生外幣終身壽險(美元)投保規則。

註2:

中國人壽幸福久久終身壽險各項保險費費率調整說明如下:

(1) 首/續期指定金融機構帳戶自動轉帳者,享有保險費費率折減1%。

(2) 新契約首期應繳保險費全額以匯款方式繳交且續期繳費方式採指定金融機構帳戶自動轉帳,並於新契約受理時一併檢附「轉帳授權申請暨約定書」者,享有保險費費率折減1%。

(3) 符合集體彙繳保件投保規則者,享有保險費費率折減2%(含收費管道費率折減1%)。

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(5) 合併費率折減上限為3%。

註3:以20歲女性為例,投保「中國人壽優美一生外幣終身壽險(美元) 」最低保額3,000美元,原始年繳保費568美元,經3%集體彙繳費率折減後,年繳保費為551美元。

註4:「中國人壽幸福久久終身壽險」:本契約有效期間內,被保險人之保險年齡到達一一○歲之保單週年日且仍生存時,本公司應按「當年度保險金額」給付「祝壽保險金」且本契約效力即行終止。

註5:「中國人壽優美一生外幣終身壽險(美元)」:本契約有效期間內,被保險人之保險年齡到達一○○歲之保單週年日且仍生存時,本公司應按「當年度保險金額」給付「祝壽保險金」且本契約效力即行終止。

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