喜迎來富金狗年 南山人壽建議善用美元保單

人力銀行調查顯示,今年有九成的企業將發放年終獎金(註1),上班族面對這筆期待已久的獎金,該如何投資自己,做好理財規劃? 從南山人壽調查發現(註2),超過8成的民眾以「保險」來進行理財規劃,因此,南山人壽建議善用美元保單,以美元相對具有流通性強和穩定性高的特色,達到多元資產配置,讓小錢變成大財富,年年加薪靠自己。

南山人壽表示,在各項金融商品中,利率變動型保險是既能提供保障、又具有穩健增值功能的商品,不但靈活反應市場利率,並隨時間加乘效果,達到財富累積目標。以「美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)」(註3)為例,最高投保年齡至80歲,免體檢、免告知,基本保費美金1萬元起、只需一次繳費,不但能靈活反應市場利率,讓保單價值透過時間累積穩定增加;且年金給付方式多元化,可視要保人需求彈性選擇一次領取或分期領取(按年給付),讓資金運用更具彈性(註4),而保證金額的年金型給付設計,活越久領越多,可終身享有年金保障(註5)。此外,還享有身故保障的貼心設計,若被保險人在年金給付開始日前不幸身故,不但會返還身故當時的年金保單價值準備金予要保人,還會給付身故保險金給身故受益人,此二項給付金額相加,將會大於或等於所繳保費,降低投保後,短期內身故的風險(註6)。

對於邁入新的一年,針對希望達到安心投資又兼具風險保障,攻守兼備的人生規劃的上班族,建議可投保連結目標到期債券基金的「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」(註7),由南山人壽攜手景順投信專業團隊,連結「景順2024到期新興市場主權債券基金」(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券),保單以美元收付,最低躉繳保費1萬美元,6年投資標的運用期屆滿,即可領取滿期保險金,達到多元資產配置的效果;加上全球新興市場前景令人期待,至少有60%以上投資在全球新興市場主權債或類主權債,目標預估基金整體持債數約50~100檔債券,有效分散投資風險;且為了替民眾資產創造收益,基金只要持有至到期日,在未發生信用風險下能獲得穩定收益,是偏好穩健保守投資族的一大福音。惟民眾在購買投資型保單前仍應瞭解相關投資風險。

南山人壽提醒民眾購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款,請與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24小時客戶服務中心0800-020-060,或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw

 

註1:資料來源:yes123求職網「企業年終獎金與尾牙計畫調查」http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171225003739-260410

註2:問卷調查期間:2017年9 月22 日~9 月24 日

調查方式:電話訪問

調查有效樣本數:1,083份 訪問年齡層:20歲以上民眾

註3:南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)為不分紅保單,不參加紅利分配,並

無紅利給付項目。

註4:要保人投保時可選擇於第6 保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日及年金

給付方式。

註5:選擇分期給付者,最高至被保險人保險年齡達110 歲。

註6:身故保險金為基本保費扣除年金保單價值準備金之餘額,且不得為負值。訂立本契約時,

以未滿15 足歲之未成年人為被保險人,其身故保險金之給付於被保險人滿15 足歲之

日起發生效力。

註7:「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」:〈本保險為不分紅保單,不參加紅利分配,並無紅

利給付項目〉〈保戶之保單帳戶價值係獨立於南山人壽資產外之分離帳戶,本商品所連

結之一切投資標的,其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益,除保險

契約另有約定外,本公司不負投資盈虧之責,投保前應詳閱商品說明書。〉

 

# # #

南山人壽保險股份有限公司(地址:臺北市信義區莊敬路168號)截至一Ο六年第三季,資產總值逾新台幣3.96兆元,有效保單超過1,100萬件,提供超過600萬保戶優質的保障及保險規劃服務,分公司25家,通訊處逾360處,服務網遍佈全國。

南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱,在業務人員素質、教育訓練、科技應用及客戶服務等各方面均居業界領導地位,擁有台灣民營保險業最佳信用評等,連續六年獲中華信評「twAA+」評等,展望「穩定」。2014至2017連續四年蟬聯英國專業財經網站「全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)」之「台灣最佳壽險公司(Best Insurance Company Taiwan)」,亦第三度獲全球商業觀點雜誌(Global Business Outlook)評選為「台灣最佳壽險公司」。2015至2017年連續三年獲全球品牌雜誌(Global Brands Magazine)評選為「台灣最佳壽險品牌」、國際財經雜誌(International Finance Magazine)評選為「2016台灣最佳壽險公司」。同時,榮獲遠見雜誌「2017遠見五星服務獎」人壽保險類首獎、遠見雜誌「2017企業社會責任獎─公益推動組」楷模獎、遠見雜誌第九屆「企業社會責任獎」社區社群關懷組首獎,並14度獲得讀者文摘「信譽品牌」保險類金獎、23度榮獲現代保險健康理財雜誌「業務員最優」、2017年獲得《國家品牌玉山獎》「最佳企業類」、「最佳產品類」,深得國際媒體及社會大眾之肯定。

# # #

scroll to top