因應人口高齡化,金融業推6大商品

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因應人口高齡化,金融業推6大商品

金管會因應人口高齡化發展趨勢,鼓勵金融機構開發提供符合需求的金融商品及服務,目前銀行、證券、保險業者合計已推出6項相關商品,包括安養信託、以房養老(商業型逆向抵押貸款)、保單活化、年金保險、長期照護保險及生命周期基金。

據國發會統計資料顯示,台灣在1993年進入高齡化,預計2018年將邁入高齡社會、2025年邁入超高齡社會。金管會表示,高齡化社會衍生的各項老年經濟安全議題,主要包括因退休後的安養費用、疾病或意外導致的長期看護等需求。

金管會指出,目前銀行業已推出安養信託及以房養老(商業型逆向抵押貸款)2項產品。安養信託1月開辦至今已有23家銀行參與,項目包括金錢、保險金、有價證券或不動產等;以房養老則有合庫、土銀、第一、台企銀、華南銀5家公司開辦。

因應人口高齡化,金融業推6大商品

銀行局副局長呂蕙容指出,以房養老商品承辦件數成長速度頗快,至今年3月底,累計承辦件數已自1月時的21件增至125件,累計承辦金額亦自1.98億元增加至8.94億元。

保險業部分,則已推出保單活化、年金保險及長照保險3項。保單活化業務至今年1月底,累計轉換件數為3680件,總金額11.93億元;年金保險2015年有效契約件數達115萬件,年增7.59%;長照保險2015年有效件數亦達55.6萬件,年增4.49%。

至於證券業則推出生命周期基金,如可依退休日期規畫、逐年調整股債等商品比例的「目標日期基金」,或維持固定風險程度,依市場波動狀況進行股債比率調整的「目標風險基金」。目前國內共有3檔境外基金推出的商品,截至去年9月底規模約3.64億元。

證期局主秘周惠美表示,過去國內業者曾推出生命周期基金商品,但因銷售狀況不理想,目前普遍無意願研發此類商品,推測應是基金較需要長期持有,不宜經常轉換,未來將鼓勵業者推出相關商品。

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