南山人壽利變還本終身保險 讓您安心過「御享樂活」人生
根據國發會推估(註1)，臺灣在今年正式進入「超高齡社會」，65歲以上人口將占總人口比率超過20%，並在2040年突破30%。隨著預期壽命延長，國人除了要應對「疾病」與「長照」風險外，活得比預期還久的「長壽風險」也成了民眾必須審慎思考的新風險。為此，南山人壽推出「南山人壽御享樂活利率變動型還本終身保險(定期給付型)」(註2)，協助國人建構穩健的退休財務規劃，讓民眾為自己的退休樂活人生提前部署。
圖說：南山人壽推出「南山人壽御享樂活利率變動型還本終身保險(定期給付型)」，協助國人建構穩健的退休財務規劃。
想讓長壽人生過得自在安心、有品質，退休前的財務準備越早開始越好。根據調查(註3)，受到長壽風險、通膨與勞保年改等影響，國人平均退休金需求約為新臺幣(下同)1,400萬元，比2020年上升近300萬元，這不僅讓國人的退休信心持續走下坡，也讓越來越多人選擇延後退休。
作為保險領導品牌，南山人壽前瞻社會需求，持續推出符合社會所需的創新商品及服務。有鑑於退休準備已是目前國人刻不容緩、必須積極面對的議題，南山人壽除了在2025年首度參展「高齡健康產業博覽會」，透過各項活動設計鼓勵國人提前進行退休規劃，更推出「南山人壽御享樂活利率變動型還本終身保險(定期給付型)」，透過聚焦退休需求的保單設計理念，協助國人建構穩健的退休財務規劃。
「南山人壽御享樂活利率變動型還本終身保險(定期給付型)」具有五大特色：(一)依客戶規劃之退休年齡，最高可投保至59歲：無論是尚在打拼奮鬥的中壯年族群或是屆齡退休者，皆可滿足其保險規劃需求、厚實退休金準備；(二)壽險保障長期累積且資產增值；(三)自選三種退休年齡(提供保險年齡達55歲/60歲/65歲之生存還本保險金給付起始年齡)，退休時間可視自身需求於投保時選擇，活越久領越多，最長領到保險年齡達99歲之保單週年日(註4)，可依自身的人生規劃藍圖，讓還本金在最需要的時候發揮最大效益；(四)提供生存還本保險金+增值回饋分享金兩筆金流，民眾可依個人規劃，自行選擇「年給付型」或「月給付型」的給付週期(註5)；(五)高額投保另享有高保額折扣，最高可享4%保費折扣(含繳費折扣)。
以40歲男性投保「南山人壽御享樂活利率變動型還本終身保險(定期給付型)」，基本保額92萬元，選擇生存還本保險金給付起始年齡為65歲為例，繳費期間2年期，表定年繳保費為2,749,880元，在首、續期轉帳扣繳及高保額享有保費折減後，折扣後年繳保費為2,639,885元，假設各年度宣告利率皆為2.65%不變，且增值回饋分享金在保險年齡65歲前選擇以「購買增額繳清保險基本保額」，保險年齡達65歲起選擇以現金給付方式每年給付，於保單第25年度末可領取生存還本保險金127,988元，增值回饋分享金125,046元，二者合計約253,034元(註6)，約當平均每月可補充2萬元的退休金。
南山人壽呼籲民眾應從職涯中期就可展開退休金流與風險管理規劃，並建立正確的資產配置與現金流管理觀念，以縮短「想要退休」與「能夠退休」的現實差距，為自己打造穩健、安心的退休樂齡生活。
註：南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。
人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。
註1：國發會，中華民國人口推估（西元2024年至2070年）
https://pop-proj.ndc.gov.tw/News.aspx?n=3&sms=10347
註2：南山人壽御享樂活利率變動型還本終身保險(定期給付型)【2BTE5】
給付項目：生存還本保險金、滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金。
<本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目>
<本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付>
<本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形>
中華民國114年7月26日南壽研字第1140000140號函備查
註3：2024年基富通證券發表「萬人退休大調查」
https://money.udn.com/money/story/12040/8151556
註4：被保險人於保險契約「保障期間」內且保險年齡達「生存還本保險金給付起始年齡」之保單週年日仍生存時，給付第一次「生存還本保險金」，其後至被保險人保險年齡達99歲之保單週年日止，每屆滿一保單年度仍生存時，給付「生存還本保險金」。
註5：增值回饋分享金僅於選擇現金僅付，且被保險人保險年齡達五十五歲(含)以上，且「基本保額」須達新臺幣二十萬元(含)以上者，始得選擇以每月為給付週期。
註6：本範例增值回饋分享金係假設各年度宣告利率皆為2.65%(非保證利率)，且假設保單生效日期為114/7/26。本商品為利率變動型商品，上方各年度宣告利率係為假設值，實際宣告利率非固定利率，會隨南山人壽定期宣告而改變。增值回饋分享金、生存還本保險金、皆為假設數值，實際數值會因實際宣告利率不同而更高或更低，上方資料僅供參考。
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南山人壽保險股份有限公司（地址：臺北市信義區莊敬路168號，客服中心0800-020-060。）截至一一四年第一季，資產總值約新臺幣5.6兆元，有效保單逾1,182萬件，提供662萬保戶優質的保障及保險規劃服務，分公司25家，通訊處290處，服務網遍布全國。
南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱，在業務人員素質、教育訓練等各方面均居業界領導地位，不僅連續多年入選天下雜誌<2000大企業>，營收名列金融業第三名。2025年獲《遠見》ESG企業永續獎公益推動組首獎。2024年獲金融監督管理委員會頒發「113年公平待客評核績優(前25%)」以及保險局頒發「微型保險競賽-業務績優獎及身心障礙關懷獎」。2024年獲TCSA臺灣企業永續獎「臺灣100大永續典範企業獎」。此外，更獲得《亞洲保險業獎（Asia Insurance Industry Awards, AIIA） 》頒發「年度最佳壽險公司（Life Insurance Company of the Year）」，以及入選《Brand Finance》全球百大最有價值保險品牌，卓越表現深得國內外媒體及社會大眾之肯定。
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