歲末年終保單健診 由5大步驟做起

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.
歲末年終保單健診  由5大步驟做起

保額調整可採「雙十原則」 6大保障不可少

距離2015年只剩下幾天,民眾除了規劃連續假期的活動與出遊外,元大人壽建議民眾,可以藉由歲末年終之際,重新檢視家庭或個人的保險保障,做ㄧ次完整的「健診」,因為保單就像人的身體一樣需要定期體檢,與其盲目不斷的添購新保單,不如徹底透過一道道程序來檢視既有需求,看是否有需要調整處,讓自己的保障更合時宜。

民眾在檢視家庭或個人的保險保障時,除可依現況需求進行調整外,在檢視保單涵蓋的保險項目時,則必須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍,建構完整的家庭防護牆。

元大人壽建議民眾,保單健診可從5大步驟做起,分別是:1.依收入或負債狀況調整保額、2.依人生不同階段調整保障內容、3.留意投保時資料是否有變更4.投資型保單投資標的績效5.退休生活的準備,審視保險內容與保障額度。

過去ㄧ年,許多民眾可能因為購屋、買車貸款使得負債增加,元大人壽表示,民眾可以依既有收入狀況或負債情形調整保額,規劃時可以參考「雙十原則」,建議適當的保險保障額度是年收入的10倍,而在保費的支出上,則以不超過年收入的10分之1為限。舉例來說年收入50萬元者,可將壽險保額規劃為500萬元,年繳保費則不應超過5萬元,此舉是為保障當家庭失去支柱後,經濟來源至少可以在10年間不成問題。

另外,還有許多人邁向人生另一個階段,包括從未婚變已婚、已婚到生子、有偶到單身、小孩轉為獨立就業及邁入退休生活等…這時候就有需要再為保單的保障內容做調整,適時轉換保障內容或增加新的保障。

歲末年終保單健診  由5大步驟做起

在增購新保單的部份,元大人壽提醒,還是要以「基礎保障」為優先,因為一般大眾多希望繳交的保費未來可以領回,所以多以儲蓄和投資的心態購買保單,而對於較高額的醫療重大疾病保障、及因意外或疾病造成的高風險及醫療費用規劃相對於忽視;然而這樣的保險觀念,卻無法真正發揮保險的保障功能。舉例來說,負擔家庭經濟重任的一家之主,除了考量家庭經濟來源而購買壽險外,意外險、醫療、癌症險及殘廢照護保險也是應購買的險種,才能應付在發生疾病、意外造成殘廢或罹病後,長期治療需支出的住院及醫療費用。減輕被保險人因疾病或意外,造成無法工作的經濟損失。若考量經濟因素,可選擇定期壽險搭配醫療險附約,但是如果進一步希望同時兼具儲蓄及保障,則建議「還本型」的醫療保險,這類「還本型」醫療保險在保單到期且仍有效時,還可以拿回所繳保費。

除了檢視保額及保障內容是否有要調整外,當初投保時填寫的資料是否有變更也很重要,若有變更切記要通知業務員知會投保的保險公司做更改,以免影響自身權益。元大人壽近ㄧ步解釋,需要留意是否有變更的資料包括職業內容、聯絡地址及受益人等。除了能夠避免遺漏投保公司所提供的重要資訊外,對於有投保意外險的民眾若轉換工作,更要記得主動告知保險公司,以免轉職後的工作風險降低,多繳不必要的保費。另外,婚姻關係若有變動,例如,再婚、離婚、喪偶等狀態;或家中成員異動,例如生子等,記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金之受益人依現況做適時的調整。

而購買投資型保單的民眾,元大人壽也提醒大家,可以檢視一年來所選擇投資標的績效表現,考量是否轉換基金,畢竟投資標的不夠多元,或是表現不穩定,就算連結基金數量再多也無法提供穩定且良好的投資報酬率。

對於退休保障規劃,退休準備有2大重點,ㄧ是選對理財工具,資產累積速度打敗通膨,二是善用多元幣別配置,可以透過新台幣、美元等多幣別配置策略,降低匯率起伏的風險。此外元大人壽也提醒,準備退休金之餘,應同時規劃個人的醫療與照護帳戶,建立起所謂的「退休金三角」。

隨著環境的變動、個人及家庭的因素等,各階段的生活重心與保障需求也會有所不同,每一個階段的檢視保單仍應以保障是否完整為優先,檢視保單就像是對自己的保險需求做年度健康檢查,民眾每年都應該重新檢視保障內容並因應需求做調整。不過,無論是單身、結婚、退休,只要有效運用5項參考步驟,即可輕鬆地找出保單調整方式。

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

發表迴響

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *